Despre Credite

creditul ipotecar imobiliar

Creditul ipotecar este destinat achizitionarii unuia sau mai multor imobile, care pot fi: apartamente in blocuri, case de locuit, case de vacanta, terenuri, precum si construirii, renovarii si extinderii imobilelor. Creditul se acorda in RON, EURO, CHF sau USD.

Descriere:
  • Valoarea creditului - minim 3000 EURO, fara limita maxima in raport cu capacitatea de rambursare a solicitantului.
  • Perioada de rambursare - de la 3 ani la 35 de ani.
  • Venituri necesare - salarii, venituri din activitati independente, venituri din dividende, pensii, chirii, etc.
  • Gradul de indatorare - ratele lunare aferente creditelor solicitantului trebuie sa nu depaseasca 75% din veniturile lunare.
  • Avansul - intre 0% si 30%, din valoarea de achizitie a imobilului sau a terenului.
  • Documente necesare
    - Actele de identitate (BI/CI) pentru solicitant; sotia/sotul solicitantului (daca este casatorit(a)); codebitor (daca este cazul).
    - Certificat de casatorie - pentru solicitant (daca este casatorit).
    - Factura recenta de plata a utilitatilor ca dovada a domiciliului - pentru solicitant.
    - Dovada veniturilor solicitantului, sotului/sotiei acestuia (daca la calculul bugetului se iau in considerare veniturile pe familie).
    - Actele de proprietate asupra imobilului pe care se pune ipoteca, precum si orice documente care sunt necesare pentru procesul de evaluare (plan cadastral, extras de carte funciara, etc).
  • Dobanda anuala - incepand cu 4,25% - poate fi fixa in primii ani sau variabila pe toata durata creditului, modificarea acesteia facandu-se in functie de evolutia dobanzii pe pietele bancare interne si internationale.
  • Comisioane si taxe bancare - in functie de banca aleasa, pot fi comisioane de analiza a dosarului de credit, comisioane de acordare a creditului, comisioane de evaluare a imobilului adus in garantie, comisioane de administrare a creditului.
  • Rambursare anticipata - partiala sau totala - este posibila la solicitarea clientului si cu acordul bancii, dupa plata comisionului de rambursare anticipata.
  • Asigurari:
    - asigurare de viata pentru solicitant cesionata in favoarea bancii;
    - asigurare asupra imobilului cesionata in favoarea bancii.
  • Alte costuri:
    - Costuri notariale - obtinerea extrasului de carte funciara in vederea cumpararii imobilului, taxele de autentificare a contractului de vanzare-cumparare cu garantie reala ipotecara si inregistrarea acestuia la cartea funciara.
    - Taxa de inregistrare la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare a cesiunii asigurarii imobiliare si, dupa caz, a garantiei reale mobiliare asupra disponibilitatilor din conturi si a garantiei reale mobiliare asupra veniturilor viitoare.
  • Alte conditii:
    - solicitantul trebuie sa fie cetatean roman cu domiciliul stabil in Romania, cu varsta mai mare de 21 de ani si mai mica de 70 de ani la data rambursarii totale a creditului;
    - sa nu inregistreze debite sau alte obligatii neachitate la scadenta catre banci la data solicitarii creditului;
    - sa realizeze punctajul impus de sistemul de evaluare a riscului.
Avantaje:

Creditul de nevoi personale este avantajos in urmatoarele situatii:
  • Perioada lunga de rambursare;
  • Posibilitatea obtinerii unor sume mari;
  • Dobanzile sunt mai mici;
  • Posibilitatea rambursarii anticipate;
  • Posibilitatea unor investitii imobiliare;
  • Construirea locuintelor in regie proprie.
Garantii Constituite:
Ipoteca de Rang I in favoarea bancii constituita pe unul sau mai multe imobile aflate in proprietatea titularului de credit, ori a unor terte persoane (familie, rude, prieteni, cunostinte).


creditul de nevoi personale

Creditul de nevoi personale este destinat satisfacerii nevoilor personale sau pentru achizitionarea de bunuri diverse fara a fi nevoie de justificarea acesora. Creditul se poate acorda in EURO, RON, CHF sau USD.

Descriere:
  • Valoarea creditului - minim 1.000 EURO sau echivalent RON, maxim 20.000 EURO sau echivalent in RON.
  • Perioada de rambursare - de la 6 luni la 10 ani.
  • Venituri necesare - salarii, venituri din activitati independente, venituri din dividende, pensii, chirii, etc.
  • Gradul de indatorare - ratele lunare aferente creditelor solicitantului trebuie sa nu depaseasca 65% din veniturile lunare.
  • Avansul - nu este necesar.
  • Documente necesare
    - Actele de identitate (BI/CI) pentru solicitant; sotia/sotul solicitantului (daca este casatorit(a)); codebitor (daca este cazul).
    - Certificat de casatorie - pentru solicitant (daca este casatorit).
    - Factura recenta de plata a utilitatilor ca dovada a domiciliului - pentru solicitant.
    - Dovada veniturilor solicitantului, sotului/sotiei acestuia (daca la calculul bugetului se iau in considerare veniturile pe familie).
  • Dobanda anuala - incepand cu 6,95% - poate fi fixa pe toata durata creditului sau variabila, modificarea acesteia facandu-se in functie de evolutia dobanzii pe pietele bancare interne si internationale.
  • Comisioane si taxe bancare - in functie de banca aleasa, pot fi comisioane de analiza a dosarului de credit, comisioane de acordare a creditului, comisioane de administrare a creditului, comision de risc valutar pentru creditele in EURO.
  • Rambursare anticipata - partiala sau totala - este posibila la solicitarea clientului si cu acordul bancii, dupa plata comisionului de rambursare anticipata.
  • Asigurari - unele banci solicita asigurare de viata cesionata in favoarea bancii.
  • Alte costuri:
    - Taxa de inregistrare la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare a garantiei reale mobiliare asupra veniturilor viitoare.
  • Alte conditii:
    - solicitantul trebuie sa fie cetatean roman cu domiciliul stabil in Romania, cu varsta mai mare de 21 de ani si mai mica de 70 de ani la data rambursarii totale a creditului;
    - sa nu inregistreze debite sau alte obligatii neachitate la scadenta catre banci la data solicitarii creditului;
    - sa realizeze punctajul impus de sistemul de evaluare a riscului.
Avantaje:

Creditul de nevoi personale este avantajos in urmatoarele situatii:
  • Obtinere rapida;
  • Actele solicitate sunt minime;
  • Nu este necesara justificarea destinatiei banilor;
  • Fara giranti sau alte garantii;
  • Fara avans;
Garantii Constituite:
In cazul unor banci, pentru credite cu valoare mai mare de 5.000 de EURO, se cesioneza in favoarea bancii veniturile si creantele realizate de solicitant pe perioada de valabilitate a contractului de credit.


creditul de nevoi personale cu ipoteca

Creditul de nevoi personale cu ipoteca se caracterizeaza prin valoarea mare a sumei imprumutate si constituirea unei ipoteci in favoarea bancii. In plus, suma imprumutata, pana la o anumita valoare in cazul unor banci, nu trebuie justificata. Creditul se acorda in RON, EURO, CHF sau USD.

Descriere:
  • Valoarea creditului - minim 5000 EURO sau echivalent RON, maxim nelimitat.
  • Perioada de rambursare - de la 6 luni la 30 de ani
  • Venituri necesare - salarii, venituri din activitati independente, venituri din dividende, pensii, chirii, etc.
  • Gradul de indatorare - ratele lunare aferente creditelor solicitantului trebuie sa nu depaseasca 70% din veniturile lunare.
  • Avansul - nu este necesar.
  • Documente necesare o - Actele de identitate (BI/CI) pentru solicitant; sotia/sotul solicitantului (daca este casatorit(a)); codebitor (daca este cazul). o - Certificat de casatorie - pentru solicitant (daca este casatorit). o - Factura recenta de plata a utilitatilor ca dovada a domiciliului - pentru solicitant. o - Documente privind angajamentele de plata (daca este cazul). o - Actele de proprietate asupra imobilului adus in garantie, precum si orice documente care sunt necesare pentru procesul de evaluare (plan cadastral, extras de carte funciara, etc). o - Dovada veniturilor solicitantului, sotului/sotiei acestuia (daca la calculul bugetului se iau in considerare veniturile pe familie).
  • Dobanda anuala - incepand cu 4,25% - este variabila, modificarea acesteia facandu-se in functie de evolutia dobanzii pe pietele bancare interne si internationale.
  • Comisioane si taxe bancare - in functie de banca aleasa, pot fi comisioane de analiza a dosarului de credit, comisioane de acordare a creditului, comisioane de evaluare a imobilului adus in garantie, comisioane de administrare a creditului.
  • Rambursare anticipata - partiala sau totala - este posibila la solicitarea clientului si cu acordul bancii, dupa plata comisionului de rambursare anticipata.
  • Asigurari - unele banci solicita asigurare de viata pentru solicitant si asigurarea imobilului adus in garantie.
  • Alte costuri: o Costuri notariale - obtinerea extrasului de carte funciara in vederea ipotecarii bunului, taxele de autentificare a contractului de ipoteca si inregistrarea ipotecii la cartea funciara. o Taxa de inregistrare la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare a cesiunii asigurarii imobiliare si, dupa caz, a garantiei reale mobiliare asupra disponibilitatilor din conturi si a garantiei reale mobiliare asupra veniturilor viitoare. o Comision de realizare a raportului de evaluare a imobilului adus in garantie.
  • Alte conditii - solicitantul trebuie sa fie cetatean roman cu domiciliul stabil in Romania, cu varsta mai mare de 18 ani si mai mica de 70 de ani la data rambursarii totale a creditului, sa nu inregistreze debite sau alte obligatii neachitate la scadenta catre banci la data solicitarii creditului, sa realizeze punctajul impus de sistemul de evaluare a riscului.
Avantaje:

Creditul de nevoi personale este avantajos in urmatoarele situatii:
  • Cand doriti construirea unui imobil in regie proprie;
  • Cand doriti sa incepeti sau sa extindeti o afacere;
  • Cand doriti achizitionarea unui alt imobil sau teren si detineti o proprietate;
  • Cand nu detineti avansul necesar unui credit ipotecar;
  • In cazul tinerilor casatoriti care doresc o locuinta si care pot obtine suportul familiei pentru ipotecarea unui imobil existent;
  • Cand doriti o suma de bani importanta pentru trimiterea copiilor la studii;
  • Cand doriti sa faceti anumite investitii;
  • Cand doriti refinantare pentru rambursarea altor credite, angajate in conditii mai dezavantajoase.
Garantii Constituite:
Ipoteca de Rang I in favoarea bancii constituita pe unul sau mai multe imobile aflate in proprietatea titularului de credit, ori a unor terte persoane (familie, rude, prieteni, cunostinte).


creditul auto

Creditul auto este creditul destinat achizitionarii de autoturisme noi sau second-hand (doar cele vandute prin dealeri auto). Creditul auto se acorda in EURO sau RON.

Descriere:
  • Valoarea creditului auto - nelimitata, in functie de venitul net al solicitantului sau al familiei.
  • Perioada de rambursare - maximum 10 ani.
  • Venituri necesare - salarii, venituri din activitati independente, pensii, etc.
  • Gradul de indatorare - ratele lunare aferente creditelor solicitantului trebuie sa nu depaseasca 65% din veniturile lunare.
  • Avansul - 0% in cazul creditului de achizitie auto noi, minim 25% in cazul creditului de achizitie auto second-hand.
  • Documente necesare
    - Actele de identitate (BI/CI) pentru solicitant; sotia/sotul solicitantului (daca este casatorit(a));
    - Certificat de casatorie - pentru solicitant (daca este casatorit);
    - Dovada veniturilor solicitantului, sotului/sotiei acestuia (daca la calculul bugetului se iau in considerare veniturile pe familie);
    - Factura proforma emisa de catre vanzator (dealer auto).
  • Dobanda - incepand cu 5,95%.
  • Comisioane si taxe bancare - in functie de banca aleasa, pot fi comisioane de analiza a dosarului de credit auto, comisioane de acordare a creditului auto, comisioane de administrare a creditului auto.
  • Rambursare anticipata - partiala sau totala - este posibila la solicitarea clientului si cu acordul bancii, dupa plata comisionului de rambursare anticipata.
  • Asigurari:
    - polita de asigurare full CASCO, cesionata in favoarea bancii pe perioada creditului auto.
  • Alte costuri:
    - Taxa de inregistrare la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare a Contractului de Garantie Reala Mobiliara si a cesiunii politei de asigurare in favoarea bancii.