Agentie Imobiliara Cluj | Imobiliare Cluj

Despre Credite

creditul ipotecar imobiliar

Creditul ipotecar este destinat achizitionarii unuia sau mai multor imobile, care pot fi: apartamente in blocuri, case de locuit, case de vacanta, terenuri, precum si construirii, renovarii si extinderii imobilelor. Creditul se acorda in RON, EURO, CHF sau USD.

Descriere:

• Valoarea creditului - minim 3000 EURO, fara limita maxima in raport cu capacitatea de rambursare a solicitantului.
• Perioada de rambursare - de la 3 ani la 35 de ani.
• Venituri necesare - salarii, venituri din activitati independente, venituri din dividende, pensii, chirii, etc.
• Gradul de indatorare - ratele lunare aferente creditelor solicitantului trebuie sa nu depaseasca 75% din veniturile lunare.
• Avansul - intre 0% si 30%, din valoarea de achizitie a imobilului sau a terenului.
• Documente necesare
  - Actele de identitate (BI/CI) pentru solicitant; sotia/sotul solicitantului (daca este casatorit(a)); codebitor (daca este cazul).
  - Certificat de casatorie - pentru solicitant (daca este casatorit).
  - Factura recenta de plata a utilitatilor ca dovada a domiciliului - pentru solicitant.
  - Dovada veniturilor solicitantului, sotului/sotiei acestuia (daca la calculul bugetului se iau in considerare veniturile pe familie).
  - Actele de proprietate asupra imobilului pe care se pune ipoteca, precum si orice documente care sunt necesare pentru procesul de evaluare (plan cadastral, extras de carte funciara, etc).
• Dobanda anuala - incepand cu 4,25% - poate fi fixa in primii ani sau variabila pe toata durata creditului, modificarea acesteia facandu-se in functie de evolutia dobanzii pe pietele bancare interne si internationale.
• Comisioane si taxe bancare - in functie de banca aleasa, pot fi comisioane de analiza a dosarului de credit, comisioane de acordare a creditului, comisioane de evaluare a imobilului adus in garantie, comisioane de administrare a creditului.
• Rambursare anticipata - partiala sau totala - este posibila la solicitarea clientului si cu acordul bancii, dupa plata comisionului de rambursare anticipata.
• Asigurari:
  - asigurare de viata pentru solicitant cesionata in favoarea bancii;
  - asigurare asupra imobilului cesionata in favoarea bancii.
• Alte costuri:
  - Costuri notariale - obtinerea extrasului de carte funciara in vederea cumpararii imobilului, taxele de autentificare a contractului de vanzare-cumparare cu garantie reala ipotecara si inregistrarea acestuia la cartea funciara.
  - Taxa de inregistrare la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare a cesiunii asigurarii imobiliare si, dupa caz, a garantiei reale mobiliare asupra disponibilitatilor din conturi si a garantiei reale mobiliare asupra veniturilor viitoare.
• Alte conditii:
  - solicitantul trebuie sa fie cetatean roman cu domiciliul stabil in Romania, cu varsta mai mare de 21 de ani si mai mica de 70 de ani la data rambursarii totale a creditului;
  - sa nu inregistreze debite sau alte obligatii neachitate la scadenta catre banci la data solicitarii creditului;
  - sa realizeze punctajul impus de sistemul de evaluare a riscului.

Avantaje:

Creditul de nevoi personale este avantajos in urmatoarele situatii:

• Perioada lunga de rambursare;
• Posibilitatea obtinerii unor sume mari;
• Dobanzile sunt mai mici;
• Posibilitatea rambursarii anticipate;
• Posibilitatea unor investitii imobiliare;
• Construirea locuintelor in regie proprie.

Garantii Constituite:
Ipoteca de Rang I in favoarea bancii constituita pe unul sau mai multe imobile aflate in proprietatea titularului de credit, ori a unor terte persoane (familie, rude, prieteni, cunostinte).


creditul de nevoi personale

Creditul de nevoi personale este destinat satisfacerii nevoilor personale sau pentru achizitionarea de bunuri diverse fara a fi nevoie de justificarea acesora. Creditul se poate acorda in EURO, RON, CHF sau USD.

Descriere:

• Valoarea creditului - minim 1.000 EURO sau echivalent RON, maxim 20.000 EURO sau echivalent in RON.
• Perioada de rambursare - de la 6 luni la 10 ani.
• Venituri necesare - salarii, venituri din activitati independente, venituri din dividende, pensii, chirii, etc.
• Gradul de indatorare - ratele lunare aferente creditelor solicitantului trebuie sa nu depaseasca 65% din veniturile lunare.
• Avansul - nu este necesar.
• Documente necesare
  - Actele de identitate (BI/CI) pentru solicitant; sotia/sotul solicitantului (daca este casatorit(a)); codebitor (daca este cazul).
  - Certificat de casatorie - pentru solicitant (daca este casatorit).
  - Factura recenta de plata a utilitatilor ca dovada a domiciliului - pentru solicitant.
  - Dovada veniturilor solicitantului, sotului/sotiei acestuia (daca la calculul bugetului se iau in considerare veniturile pe familie).
• Dobanda anuala - incepand cu 6,95% - poate fi fixa pe toata durata creditului sau variabila, modificarea acesteia facandu-se in functie de evolutia dobanzii pe pietele bancare interne si internationale.
• Comisioane si taxe bancare - in functie de banca aleasa, pot fi comisioane de analiza a dosarului de credit, comisioane de acordare a creditului, comisioane de administrare a creditului, comision de risc valutar pentru creditele in EURO.
• Rambursare anticipata - partiala sau totala - este posibila la solicitarea clientului si cu acordul bancii, dupa plata comisionului de rambursare anticipata.
• Asigurari - unele banci solicita asigurare de viata cesionata in favoarea bancii.
• Alte costuri:
  - Taxa de inregistrare la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare a garantiei reale mobiliare asupra veniturilor viitoare.
• Alte conditii:
  - solicitantul trebuie sa fie cetatean roman cu domiciliul stabil in Romania, cu varsta mai mare de 21 de ani si mai mica de 70 de ani la data rambursarii totale a creditului;
  - sa nu inregistreze debite sau alte obligatii neachitate la scadenta catre banci la data solicitarii creditului;
  - sa realizeze punctajul impus de sistemul de evaluare a riscului.

Avantaje:

Creditul de nevoi personale este avantajos in urmatoarele situatii:

• Obtinere rapida;
• Actele solicitate sunt minime;
• Nu este necesara justificarea destinatiei banilor;
• Fara giranti sau alte garantii;
• Fara avans;

Garantii Constituite:
In cazul unor banci, pentru credite cu valoare mai mare de 5.000 de EURO, se cesioneza in favoarea bancii veniturile si creantele realizate de solicitant pe perioada de valabilitate a contractului de credit.


creditul de nevoi personale cu ipoteca

Creditul de nevoi personale cu ipoteca se caracterizeaza prin valoarea mare a sumei imprumutate si constituirea unei ipoteci in favoarea bancii. In plus, suma imprumutata, pana la o anumita valoare in cazul unor banci, nu trebuie justificata. Creditul se acorda in RON, EURO, CHF sau USD.

Descriere:

• Valoarea creditului - minim 5000 EURO sau echivalent RON, maxim nelimitat.
• Perioada de rambursare - de la 6 luni la 30 de ani
• Venituri necesare - salarii, venituri din activitati independente, venituri din dividende, pensii, chirii, etc.
• Gradul de indatorare - ratele lunare aferente creditelor solicitantului trebuie sa nu depaseasca 70% din veniturile lunare.
• Avansul - nu este necesar.
• Documente necesare o - Actele de identitate (BI/CI) pentru solicitant; sotia/sotul solicitantului (daca este casatorit(a)); codebitor (daca este cazul). o - Certificat de casatorie - pentru solicitant (daca este casatorit). o - Factura recenta de plata a utilitatilor ca dovada a domiciliului - pentru solicitant. o - Documente privind angajamentele de plata (daca este cazul). o - Actele de proprietate asupra imobilului adus in garantie, precum si orice documente care sunt necesare pentru procesul de evaluare (plan cadastral, extras de carte funciara, etc). o - Dovada veniturilor solicitantului, sotului/sotiei acestuia (daca la calculul bugetului se iau in considerare veniturile pe familie).
• Dobanda anuala - incepand cu 4,25% - este variabila, modificarea acesteia facandu-se in functie de evolutia dobanzii pe pietele bancare interne si internationale.
• Comisioane si taxe bancare - in functie de banca aleasa, pot fi comisioane de analiza a dosarului de credit, comisioane de acordare a creditului, comisioane de evaluare a imobilului adus in garantie, comisioane de administrare a creditului.
• Rambursare anticipata - partiala sau totala - este posibila la solicitarea clientului si cu acordul bancii, dupa plata comisionului de rambursare anticipata.
• Asigurari - unele banci solicita asigurare de viata pentru solicitant si asigurarea imobilului adus in garantie.
• Alte costuri: o Costuri notariale - obtinerea extrasului de carte funciara in vederea ipotecarii bunului, taxele de autentificare a contractului de ipoteca si inregistrarea ipotecii la cartea funciara. o Taxa de inregistrare la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare a cesiunii asigurarii imobiliare si, dupa caz, a garantiei reale mobiliare asupra disponibilitatilor din conturi si a garantiei reale mobiliare asupra veniturilor viitoare. o Comision de realizare a raportului de evaluare a imobilului adus in garantie.
• Alte conditii - solicitantul trebuie sa fie cetatean roman cu domiciliul stabil in Romania, cu varsta mai mare de 18 ani si mai mica de 70 de ani la data rambursarii totale a creditului, sa nu inregistreze debite sau alte obligatii neachitate la scadenta catre banci la data solicitarii creditului, sa realizeze punctajul impus de sistemul de evaluare a riscului.

Avantaje:

Creditul de nevoi personale este avantajos in urmatoarele situatii:

• Cand doriti construirea unui imobil in regie proprie;
• Cand doriti sa incepeti sau sa extindeti o afacere;
• Cand doriti achizitionarea unui alt imobil sau teren si detineti o proprietate;
• Cand nu detineti avansul necesar unui credit ipotecar;
• In cazul tinerilor casatoriti care doresc o locuinta si care pot obtine suportul familiei pentru ipotecarea unui imobil existent;
• Cand doriti o suma de bani importanta pentru trimiterea copiilor la studii;
• Cand doriti sa faceti anumite investitii;
• Cand doriti refinantare pentru rambursarea altor credite, angajate in conditii mai dezavantajoase.

Garantii Constituite:
Ipoteca de Rang I in favoarea bancii constituita pe unul sau mai multe imobile aflate in proprietatea titularului de credit, ori a unor terte persoane (familie, rude, prieteni, cunostinte).


creditul auto

Creditul auto este creditul destinat achizitionarii de autoturisme noi sau second-hand (doar cele vandute prin dealeri auto). Creditul auto se acorda in EURO sau RON.

Descriere:

• Valoarea creditului auto - nelimitata, in functie de venitul net al solicitantului sau al familiei.
• Perioada de rambursare - maximum 10 ani.
• Venituri necesare - salarii, venituri din activitati independente, pensii, etc.
• Gradul de indatorare - ratele lunare aferente creditelor solicitantului trebuie sa nu depaseasca 65% din veniturile lunare.
• Avansul - 0% in cazul creditului de achizitie auto noi, minim 25% in cazul creditului de achizitie auto second-hand.
• Documente necesare
  - Actele de identitate (BI/CI) pentru solicitant; sotia/sotul solicitantului (daca este casatorit(a));
  - Certificat de casatorie - pentru solicitant (daca este casatorit);
  - Dovada veniturilor solicitantului, sotului/sotiei acestuia (daca la calculul bugetului se iau in considerare veniturile pe familie);
  - Factura proforma emisa de catre vanzator (dealer auto).
• Dobanda - incepand cu 5,95%.
• Comisioane si taxe bancare - in functie de banca aleasa, pot fi comisioane de analiza a dosarului de credit auto, comisioane de acordare a creditului auto, comisioane de administrare a creditului auto.
• Rambursare anticipata - partiala sau totala - este posibila la solicitarea clientului si cu acordul bancii, dupa plata comisionului de rambursare anticipata.
• Asigurari:
  - polita de asigurare full CASCO, cesionata in favoarea bancii pe perioada creditului auto.
• Alte costuri:
  - Taxa de inregistrare la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare a Contractului de Garantie Reala Mobiliara si a cesiunii politei de asigurare in favoarea bancii.